Uno su cinque debitori di prestiti studenteschi è seriamente in ritardo con i pagamenti

Un'analisi di TransUnion rivela che circa 4 milioni di debitori di prestiti studenteschi federali sono in ritardo di oltre 90 giorni con i pagamenti, segnando il tasso di insolvenza più alto mai registrato dalla fine del blocco dei pagamenti dovuto al Covid.

Secondo lo studio, molti debitori sono o sopraffatti finanziariamente, ignari della ripresa dei pagamenti o che scelgono di non pagare. I rinnovati sforzi del Dipartimento dell'Istruzione per recuperare i prestiti insoluti stanno intensificando la pressione.

L'insolvenza colpisce ora il 20,5% dei conti attivi di prestiti studenteschi federali, un netto aumento rispetto all'11,5% registrato a febbraio 2020, poco prima dell'inizio della pandemia.

L'ultima volta che le insolvenze si sono avvicinate a questo livello è stato nel 2012, con il 15,4% dei debitori in ritardo. TransUnion suggerisce che le cifre reali potrebbero essere più elevate a causa dei ritardi nella segnalazione e delle negoziazioni in corso sui piani di pagamento.

Il periodo di grazia successivo al blocco dei pagamenti dovuto alla pandemia si è concluso a settembre 2023, ma gli effetti del mancato pagamento sui punteggi di credito stanno solo iniziando a manifestarsi.

I mutuatari con un credito subprime sono i più a rischio, con oltre la metà già gravemente inadempiente. Per chi ha un credito eccellente, i mancati pagamenti possono cancellare oltre 170 punti dal loro punteggio.

Questi cali del rating creditizio rendono più difficile ottenere prestiti per spese importanti, tra cui casa e auto. Gli esperti finanziari avvertono di un effetto a catena sull'economia in generale.

Wickord, un giovane mutuatario californiano, afferma di sentirsi sommerso dai debiti. Nonostante sia proattivo con il suo piano di pagamento, il costo della vita lo costringe a svolgere più lavori. "Mi sembra di non riuscire mai ad andare avanti", ha ammesso.